光大永明下的这对“孪生兄弟”,你还傻傻分不清吗?

  原创保险那点事儿2019.8.5我要分享

  原本不打算写达尔文超越者了。

  顶不住问的人挺多。

  还有人迷糊糊问:是不是光大永明超级玛丽=光大永明达尔文超越者?只是换了个销售名称?

  这里一起来回答下。

  一、

  我们不一样~

  同一款产品有好几个名字,这种情况并不鲜见。

  比如说意外险小蜜蜂,也叫大金刚。

  比如说中荷人寿的房贷宝减额定寿,也叫顾家保减额定寿。

  可能换一个销售平台,产品的销售名称就换了。

  英格兰的Mary到了中国就变成了玛丽,这是一个人吗?这当然还是一个人。

  但消费者很难分清楚啊,怎么办呢?

  保呗儿给你支个绝招:看【保险条款】里标题处的备案名称。

  备案名称是保险产品独一无二的真实ID。

  就以今天的2位主角——让人傻傻分不清楚的光大永明超级玛丽、光大永明达尔文超越者为例。

  

  一个是光大永明健康无忧C,

  另一个是光大永明健康无忧D,

  真实ID不一样,光大超级玛丽和达尔文超越者确确实实是不一样的产品。

  不过看名字也能知道,这一对是孪生兄弟,十分相似。

  好几个粉丝问光大超级玛丽和光大永明新出的达尔文超越者哪个好。

  下面就来对比。

  二、

  光大超级玛丽 VS 达尔文超越者

  看这对双胞胎兄弟,是不是很相似?

  

  达尔文超越者,私以为超越的就是自家的孪生哥哥光大超级玛丽吧。保障更优秀,仅加费1%~2%。

  连非重疾身故的返本性双胞胎兄弟都“穿一条裤子”,同样以30岁男性投保50万为例:

  

  先出生的哥哥——光大超级玛丽在返本上占据一点点优势:106岁未出险身故直接给付50万基本保额;

  但后出生的弟弟——达尔文超越者在轻/中/重疾保障上更优秀:

  ? 轻症、中症保障各多5种

  光大超级玛丽轻症35种,中症20种;

  达尔文超越者轻症40种,中症25种。

  新增病种如下,

  轻症:

  糖尿病视网膜晚期增生性病变、面部重建手术、因意外毁容而施行的面部整形手术、严重阻塞性睡眠窒息症、特定周围动脉疾病的血管介入治疗

  中症:

  意外导致的中度面部烧伤、中度阿尔茨海默病、中度多发性硬化症、中度血管性痴呆、出血性登革热

  光大超级玛丽已涵盖绝大多数高发轻中症。

  而达尔文超越者强化了对面部毁容/烧伤、阿尔茨海默病等手术疾病的轻中症保障,更圆满。

  ? 135%保额赔付时间拉长

  40岁前投保:

  光大超级玛丽投保后前10年患重疾额外赔付35%;

  达尔文超越者投保后前15年患重疾额外赔付35%。

  30~45岁是我们奋斗的黄金年龄,也是上有老下有小的年纪,投保50万能够获赔67.5万,十分人性化。

  ? 癌症二赔120%保额

  我们都知道癌症是特别高发的重大疾病,占重疾理赔的60%以上,个别保险公司甚至达到90%以上。

  而癌症还有个5年康复期的概念:当下治愈不算治愈,还得观察5年才能说这个人真的治好了。

  第二次患癌症,达尔文超越者是120%保额赔付,超级玛丽旗舰版是100%保额。

  二次赔付的保额增加了,保费却没加多少。

  

  添加癌症2次赔付附加险,达尔文超越者仅比光大超级玛丽加费多1%,都在10%左右。

  如果你需要添加癌症2次赔付,光大永明的2款产品都是好选择。比其他产品要实惠很多。

  ? 特定癌症保额增加

  emm,这个附加险个人觉得很鸡肋。

  首先,必须先买癌症二次赔付,才能添加特定癌症附加险。

  其次,癌症有种类限制。

  少儿5种,会额外赔100%保额;

  男性9种,额外赔50%保额;

  女性6种,额外赔50%保额。

  如果得了非特定癌症,这个附加险就没用了。

  最后,加费幅度——还挺大。

  30岁男性购买50万光大达尔文超越者:

  基本保障 5310元/年附加癌症2赔 5800元/年癌症2赔+特定癌症 7050元/年

  如果家族病史里没有这些特定癌症,保呗儿是不建议多花这1000多块的。

  ///

  总结一下:

  光大超级玛丽和达尔文超越者,占据目前重疾险的性价比前沿。达尔文超越者在保障细节上更优秀一些,仅需加费大约1%~2%。但是在1重疾+2中症+3轻症的基本保障上,没有很大突破。2款产品都兼顾了消费型重疾险的性价比和非重疾身故保障。

  简单来说,两款产品都挺好,但达尔文超越者确实是更优秀的选择,能接受一点加费就买。

  but,如果你已经购买了光大超级玛丽,保呗儿并不建议退保。7.4之后光大永明的健康告知变得十分严格,光是2年内的健康检查异常都得告知就够咱喝一壶。

  还有一点重要通知:光大永明的风控越来越严格了,7.15之后投保他家产品,犹豫期内补充告知被拒保,只能退现金价值,拿不回已交保费了。

  也就是说,如果投保以后发现自己不符合健康告知,处理起来会比较麻烦,大家要慎重点,看清楚【投保须知】、【健康告知】。

  不得不感慨一句,最近的光大永明真的是风头无两。产品好,公司股东背景又大,难怪越来越傲娇。

  如果需要回顾下光大超级玛丽的优点,可以看看这3篇:

  测评看这里>>>

  便宜还大碗!你们要的大公司重疾险,进来看

  还有这里>>>

  又后悔重疾险买早了

  高保单现金价值的体现具体可以看这篇文>>>

  现金价值还能这么玩?这款消费型重疾险一点都“不消费”

  回见~

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  原本不打算写达尔文超越者了。

  顶不住问的人挺多。

  还有人迷糊糊问:是不是光大永明超级玛丽=光大永明达尔文超越者?只是换了个销售名称?

  这里一起来回答下。

  一、

  我们不一样~

  同一款产品有好几个名字,这种情况并不鲜见。

  比如说意外险小蜜蜂,也叫大金刚。

  比如说中荷人寿的房贷宝减额定寿,也叫顾家保减额定寿。

  可能换一个销售平台,产品的销售名称就换了。

  英格兰的Mary到了中国就变成了玛丽,这是一个人吗?这当然还是一个人。

  但消费者很难分清楚啊,怎么办呢?

  保呗儿给你支个绝招:看【保险条款】里标题处的备案名称。

  备案名称是保险产品独一无二的真实ID。

  就以今天的2位主角——让人傻傻分不清楚的光大永明超级玛丽、光大永明达尔文超越者为例。

  

  一个是光大永明健康无忧C,

  另一个是光大永明健康无忧D,

  真实ID不一样,光大超级玛丽和达尔文超越者确确实实是不一样的产品。

  不过看名字也能知道,这一对是孪生兄弟,十分相似。

  好几个粉丝问光大超级玛丽和光大永明新出的达尔文超越者哪个好。

  下面就来对比。

  二、

  光大超级玛丽 VS 达尔文超越者

  看这对双胞胎兄弟,是不是很相似?

  

  达尔文超越者,私以为超越的就是自家的孪生哥哥光大超级玛丽吧。保障更优秀,仅加费1%~2%。

  连非重疾身故的返本性双胞胎兄弟都“穿一条裤子”,同样以30岁男性投保50万为例:

  

  先出生的哥哥——光大超级玛丽在返本上占据一点点优势:106岁未出险身故直接给付50万基本保额;

  但后出生的弟弟——达尔文超越者在轻/中/重疾保障上更优秀:

  ? 轻症、中症保障各多5种

  光大超级玛丽轻症35种,中症20种;

  达尔文超越者轻症40种,中症25种。

  新增病种如下,

  轻症:

  糖尿病视网膜晚期增生性病变、面部重建手术、因意外毁容而施行的面部整形手术、严重阻塞性睡眠窒息症、特定周围动脉疾病的血管介入治疗

  中症:

  意外导致的中度面部烧伤、中度阿尔茨海默病、中度多发性硬化症、中度血管性痴呆、出血性登革热

  光大超级玛丽已涵盖绝大多数高发轻中症。

  而达尔文超越者强化了对面部毁容/烧伤、阿尔茨海默病等手术疾病的轻中症保障,更圆满。

  ? 135%保额赔付时间拉长

  40岁前投保:

  光大超级玛丽投保后前10年患重疾额外赔付35%;

  达尔文超越者投保后前15年患重疾额外赔付35%。

  30~45岁是我们奋斗的黄金年龄,也是上有老下有小的年纪,投保50万能够获赔67.5万,十分人性化。

  ? 癌症二赔120%保额

  我们都知道癌症是特别高发的重大疾病,占重疾理赔的60%以上,个别保险公司甚至达到90%以上。

  而癌症还有个5年康复期的概念:当下治愈不算治愈,还得观察5年才能说这个人真的治好了。

  第二次患癌症,达尔文超越者是120%保额赔付,超级玛丽旗舰版是100%保额。

  二次赔付的保额增加了,保费却没加多少。

  

  添加癌症2次赔付附加险,达尔文超越者仅比光大超级玛丽加费多1%,都在10%左右。

  如果你需要添加癌症2次赔付,光大永明的2款产品都是好选择。比其他产品要实惠很多。

  ? 特定癌症保额增加

  emm,这个附加险个人觉得很鸡肋。

  首先,必须先买癌症二次赔付,才能添加特定癌症附加险。

  其次,癌症有种类限制。

  少儿5种,会额外赔100%保额;

  男性9种,额外赔50%保额;

  女性6种,额外赔50%保额。

  如果得了非特定癌症,这个附加险就没用了。

  最后,加费幅度——还挺大。

  30岁男性购买50万光大达尔文超越者:

  基本保障 5310元/年附加癌症2赔 5800元/年癌症2赔+特定癌症 7050元/年

  如果家族病史里没有这些特定癌症,保呗儿是不建议多花这1000多块的。

  ///

  总结一下:

  光大超级玛丽和达尔文超越者,占据目前重疾险的性价比前沿。达尔文超越者在保障细节上更优秀一些,仅需加费大约1%~2%。但是在1重疾+2中症+3轻症的基本保障上,没有很大突破。2款产品都兼顾了消费型重疾险的性价比和非重疾身故保障。

  简单来说,两款产品都挺好,但达尔文超越者确实是更优秀的选择,能接受一点加费就买。

  but,如果你已经购买了光大超级玛丽,保呗儿并不建议退保。7.4之后光大永明的健康告知变得十分严格,光是2年内的健康检查异常都得告知就够咱喝一壶。

  还有一点重要通知:光大永明的风控越来越严格了,7.15之后投保他家产品,犹豫期内补充告知被拒保,只能退现金价值,拿不回已交保费了。

  也就是说,如果投保以后发现自己不符合健康告知,处理起来会比较麻烦,大家要慎重点,看清楚【投保须知】、【健康告知】。

  不得不感慨一句,最近的光大永明真的是风头无两。产品好,公司股东背景又大,难怪越来越傲娇。

  如果需要回顾下光大超级玛丽的优点,可以看看这3篇:

  测评看这里>>>

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  还有这里>>>

  又后悔重疾险买早了

  高保单现金价值的体现具体可以看这篇文>>>

  现金价值还能这么玩?这款消费型重疾险一点都“不消费”

  回见~

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